《惢客创业日记》2021.07.19-24（周一）有机会，就争取

今天，凉粉儿联系我，正好有机会给我们当地的城区提交一个建议方案，而惢客证明诚信的模式与城市发展的一部分信用体系指导思想有一些契合，因此，我们就写了一份建议方案，虽然，并不抱有什么希望，但是，我们还是想争取一下。

今天，就把我们写的关于惢客的内容记录到日记中。

一、我国诚信体系建设的现状

我们都知道，一个国家如果想繁荣昌盛、和谐发展，都会把建立自己的诚信体系作为立国之本。从宏观角度来看，中国的诚信体系有三驾马车，第一驾马车是法律法规监管，第二驾马车是道德文化约束，而第三驾马车还是一个空白领域。

打开手机，每天都能看到太多的“法律够不着、道德又管不了”的新闻事件，如：被欠薪跳楼自杀，被欠钱要不回来，扶老人被讹诈，慈善领域的骗捐，食品安全等等。然而，很多事件虽然让人气愤，但又有一种“既看不惯，又干不掉”的无力感。这也使得很多人通过网络喷子或网络暴力的方式来宣泄情绪，但这种方式不但解决不了任何问题，反而对社会带来更严重的“互坑模式”的发酵影响。

生活中，我们看到或听到太多的两个词就是：“诚信”和“靠谱”。通常这两个词会被用到三个地方，一个是靠谱的人，一个是靠谱的事，还有一个是靠谱的产品。但我们看到更多的现象都是在自我标榜诚信或自我包装诚信，这也是让更多的人上当、受骗的原因所在。一个诚信的人说自己诚信，没人相信，一个骗子包装自己靠谱，却能骗到更多的人，不管我们愿不愿意，我们已经进入到了一个“靠谱没标准，诚信难证明”的时代。

因此，中国诚信体系的第三驾马车是：证明诚信。它既不是诚信文化教育，也不是标榜诚信和包装诚信的商业宣传口号，而是在各行各业领域能够证明诚信的诚信公式。因为，没有证明的诚信，不叫诚信，没有标准的靠谱，不叫靠谱。

虽然，移动互联网已覆盖我们生活的方方面面，微信、支付宝、美团、京东、淘宝等APP都已装进每个中国人的手机里，但是，在我们的手机里，还缺少一个“互联网+证明诚信”的APP平台，这个平台的使命就是让不诚信的人“混不下去”，让能够证明诚信的人获得“诚信红利”，同时，能够提高中国老百姓对诚信的“相信能力”，扶老人不怕被讹诈，借钱时不怕对方是老赖，求职时不怕企业欠薪，捐款时不怕对方骗捐......

二、现状分析：国家征信体系建设的三个阶段

证明诚信是一个较为宽泛的概念，目前，大多数人听到“证明诚信”这四个字，最直接的认知就是我国目前推行的“大数据征信”。其实，“证明诚信”模式的信用形态与目前的征信体系还是有一定区别，或者说这种模式未来有可能成为国家全局征信体系的一个补充，因为，征信（目前）以“数据驱动”为主导，而“诚信公式模式”以“规则驱动”为主导，这也是两种模式最本质的区别。

个人认为，未来，国家征信体系建设可能会分为三个阶段:

第一阶段：数据信用生态（交易后 - 数据采集与信用画像）。

由于我国目前的国家征信体系建设还处于初级阶段，甚至是萌芽探索阶段，主要的探索方向是通过大数据技术建立数据肖像和信用画像，征信大数据的主要采集入口多来自金融和政务领域，场景较为单一。而过于注重对于人的信用画像描述又极易出现“盲人摸象”式的跨场景、跨维度的误判。比如：一个人在信用卡上的借还业务中获得较高的信用分，并不代表这个人做生意、开饭店就诚信。

因此，在本阶段中期，则会出现“场景化”的多维信用数据模型的采集和建立。但是，由于中前期的数据采集方式更多的基于第三方的历史静态数据，加之，用户数据隐私的保护，使其很难通过第三方平台来强制获取用户数据，这极大的影响到了数据的完整性和准确性。

因此，在本阶段的后期，信用数据的产生是由交易双方的用户出于对彼此双方信用的担忧而自愿产生的，就这使得信用数据的采集由被动变为了主动。如果在证明诚信APP平台中有一个借条版块，由于被借方出于对借款方不还的担忧和痛恨心里，会要求对方通过借条平台的约束工具来建立信用数据，这就使得信用数据的获取从被动变为了主动，从间接分析变成了直接判断。

第二阶段、规则信用生态（交易中 - 诚信公式）。

在第一阶段，虽然有了信用数据和信用画像的参考，但是，仍会出现两个信用空白，一个是无信用数据产生的空白，另一个是历史信用数据的不可预见性空白。通俗点说，就是一个人之前是好人，但之后可能会变成坏人，或者说一个人之前做了10件好事，但是，并不能保证这个人之后就不会做坏事。

在第一阶段，征信的重心是“对人不对事”，而在第二阶段，征信的重心则是“对事不对人。”这就使得我们不是给靠谱的人定标准，而是给靠谱的事来定标准。

在这个阶段，能有一个“互联网+证明诚信”的APP平台（第三方规则生态）就显得尤为重要。

第三阶段、社交信用生态（交易前 - 社交信用生态）。

我们都知道，建立国家征信体系的目的不仅仅是让不诚信的人“混不下去”，更主要的是让能够证明诚信的人获得“诚信红利”。因此，前两个阶段的努力终归是为第三个阶段来服务的，而第三阶段的核心就是诚信红利。没有证明的诚信不叫诚信，同样，没有红利的诚信，也不叫诚信。而诚信红利的载体就是社交信用生态。因此，在这个阶段，需要一个“Saas诚信公式”APP平台，通过信用五要素（诚信公式、认知自媒体、贴标签、社交信用货币和一人一生一账户机制）来构建具有多维度社交信用门槛的社交信用生态。

三、建议

建议能够针对上述分析的国家征信体系建设三个阶段中的第二阶段（规则信用生态）来搭建一个试点，配套相应的办公环境、有限资金和政策扶持。同时，对于想在此领域大胆创新、勤劳实干的创业者给予融资方面的助力和扶持。并期待我们城市能孵化出一个与阿里、腾讯、百度、美团等级别的互联网巨头企业。虽然我城市与北、上、广、深、杭等一线城市在互联网或高科技方面有较大差距，由其是在互联网平台类的创业项目方面更是凤毛麟角，但我们仍然看到了一个在上述分析的国家征信体系的第二阶段规则信用生态（交易中 - 诚信公式）中不断探索和实践的项目。

他们通过对国家征信体系建设的研究，结合信用五要素（诚信公式、认知自媒体、贴标签、社交信用货币和一人一生一账户机制）创新出了一个“互联网+证明诚信”的APP平台产品原型，不仅通过“诚信公式Saas云”建立中国诚信版“FDA”，未来还会通过54个版块来构建一个证明诚信的生态，在54个行业来证明诚信、量化诚信，给靠谱定标准，最终，为国家各行各业解决年1000亿+的“诚信原罪”问题。

虽然该项目是一个互联网项目，但他们的追求跟百度、阿里、腾迅、美团等互联网公司的创富基因完全不同，因为，他们想把这个项目做成一个“全民协作和粉丝共治”的第三方规则生态，还提出了一个“华为+小米+诺贝尔”的商业模式。

华为模式就是纯中国的公司，由公司自治，并且永不上市，还要拒绝外资。

小米模式就是由粉丝来主导，实现全民协作和粉丝共治，项目平台由粉丝参与、粉丝投票和粉丝监督。

诺贝尔模式就是项目最终的归宿像诺贝尔基金会一样，成为世世代代为国家、为社会、为人民服务的公益机构。从而实现取之于民、藏富于民的终极价值观。

由此，我们可以看出，“华为+小米+诺贝尔”的商业模式不仅仅是对某个互联网巨头的颠覆，而是对整个互联网生态的底层信用逻辑进行改造。

虽然他们的梦想和抱负很远大，但是，他们目前的力量却很渺小，因此，我们希望能为这些创业者们提供一个前期的孵化条件，让更多正能量的创业者们能在我们的孵化环境中快速成长，也希望他们的创新思想和创新成果，能够为我们国家诚信体系建设的创新发展提供一个“实验田”的样本迭代。“与其解决一代人的诚信，不如解决世代人的诚信！”我们觉得，这不仅仅是他们的心愿，也是每一个中国人的心愿。在给他们一次“帮扶”的同时，也许会给我们城市未来可能会成为“互联网城市”的一个机会。

到此，就分享完了，我想，在别人看来，这篇建议写的有点狂妄，很可能在对方看到建议后，会从嘴里挤出两个字：“幼稚”，但我仍然对惢客是自信的，虽然知道这一次的泡汤是一定的。但是，只要有机会，就去争取。

最后，分享今天日记的感悟：“先活下来，继续迭代，如有机会，就去争取。 ”

好了，今天的日记就写到这里，《惢客创业日记》咱们明天继续.....