刘峰：全面推进数字化转型 为数字经济提供金融新动能

11月25日，中国银行业协会党委副书记、秘书长刘峰在“第五届中国数字银行论坛”上表示，“十四五”期间，银行业应进一步适应金融高质量发展和畅通供需循环的需要，创新技术路径，把数字化转型作为金融供给侧结构性改革的抓手，深刻洞悉数字经济时代的趋势和规律，充分把握新一轮科技革命和产业变革新机遇，在坚守金融本源的基础上，用新理念、新思维持续加快推动行业数字化转型，为数字经济发展贡献新的金融力量。

随着新一轮数字技术和产业变革的持续推进，数字经济已成为当前最具活力、最具创新力、影响最广泛的新经济形态，是构建我国新发展格局、畅通国内外循环的重要力量。数字经济催生出新型数字生活，在此基础上，众多新模式新业态成为社会生产生活的主流方式，而其中，作为核心服务的银行业也势必随之产生巨大的变革。

刘峰表示，推动数字化转型是银行业迎接数字时代，锤炼数字化竞争力，提升金融服务实体经济和水平，迈向高质量发展的重要抓手。近年来，银行业多措并举从战略规划、组织架构、业务流程、数据治理、人才结构等方面，全面推动数字化转型、提升金融科技基础能力建设，银行的产品服务模式向着线上化、数字化、智能化演进，银行的价值链也由封闭走向开放。

具体来看，一是银行业数字化转型持续加速，打造数字化能力成为共识。2020年，银行保险机构信息科技资金投入超过2400亿元，同比增长21%，信息科技人员数量接近15万人，同比增长超过17%。同时，银行系金融科技公司持续扩容，目前已增至14家，成为行业数字化转型的探路先锋和提升银行机构数字化能力的利器。二是以数字要素为驱动，全面塑造与数字经济、数字社会相适应的数字化服务能力。三是初步构建了银行新生态——智能化、平台化、场景化运营。

不过，刘峰也坦言，“在数字化转型过程中还存在着一些银行机构数字化转型方向不明确；数据治理缺陷明显、专业人才短缺；经营理念和管理体制僵滞，难以适应数字化经营；对新型风险管理能力不足等问题。接下来，在纵深推进银行业数字化的过程中，还需要因地制宜、有的放矢地解决这些问题。”

围绕银行业如何进一步推进数字化转型，刘峰谈了三点看法。一是坚守风险底线，有效防范新型风险。当下，银行机构从传统商业模式走向平台生态系统已是大势所趋，对外部机构的开放与合作，在推动银行产品与业务模式不断创新的同时，也改变着信用风险、流动性风险、操作风险等传统风险的内涵与外延，对数据安全、信息安全管理等带来严峻挑战。银行机构应高度关注数字化转型过程中的风险，坚守金融服务实体经济和风险底线两大原则。一方面，坚持正确的价值导向，遵循金融发展基本规律，履行好服务实体经济的天职；另一方面，处理好金融发展与金融安全之间的关系，密切关注经营转型动向，对市场中出现的新情况、新问题保持高度敏感，借助科技手段逐步建立起适应新形势、新业态，更科学、更精准、更有效的风险管理体系，确保对风险“看得清”“管得住”。

二是高度重视数据治理工作，全面激活数据要素潜能。银行业是典型的数据驱动行业，积累了大量的客户数据、交易数据、外部数据，这为银行数字化经营、盘活数据潜在价值打下了坚实的基础。数字经济时代，数据要素正在成为关键要素，数据治理作为基础工作重要性更为凸显，银行机构应强化数据资产理念，深化数据资源应用，充分发挥数据要素倍增作用，将数据治理纳入战略规划，科学制定数据治理路线图，逐步建立起组织架构健全、职责边界清晰的数据治理体系；同时，制定统一、明确的数据标准，保证数据的统一性、完整性、真实性，做好数据分类、分级管理，提升数据质量，让数据可用、好用，并积极探索数据确权和对数据要素收益的分配；另外，还应按照《个人信息保护法》《数据安全法》《网络数据安全管理条例（征求意见稿）》等法律法规和监管部门的要求，切实遵循依规用数、科学用数的职业操守，依法合规采集、管理、使用、流转数据；同时，加强数据安全管理，建立数据安全长效机制，完善数据安全技术，有效保护客户隐私和数据安全。

三是构建复合型数字化人才队伍，弥补人才短板。银行业数字化转型过程中，数字化人才扮演着至关重要的角色。银行机构应积极构建与数字化转型相匹配的复合型专业人才队伍，持续营造数字化人才培养的环境和生态，通过建立长效人才培养机制和市场化机制，将内部培养和外部引进相结合，汇聚一批既懂银行业务和管理，又掌握新科技、新技术，兼具新思维的高素质数字化人才。